Průměrná výše hypotéky vzrostla už na čtyři miliony korun Byty jsou stále dražší a Češi se při jejich pořizování musí často neúměrně zadlužit. Stále více lidí navíc ani nemá šanci na hypoteční úvěr dosáhnout. Průměrná výše nově poskytnuté hypotéky v únoru stoupla už na čtyři miliony korun. Je tak o 18 procent vyšší než před rokem, kdy dosahovala 3,38 milionu Kč, upozornila Česká bankovní asociace. „Odráží to kombinaci vyšších cen nemovitostí, růstu mezd a nižších úrokových sazeb,“ uvedla ČBA. Připomněla, že ceny nemovitostí vzrostly loni v průměru o více než 10 procent. Nadále platí, že se zlevňováním hypoték tuzemské banky nespěchají. Průměrná úroková sazba u nových hypotečních úvěrů klesla na 4,72 procenta z lednových 4,78 procenta. Ukazatel Swiss Life Hypoindex, který sleduje nabídkové ceny bank, zaznamenal během února pokles o šest bazických bodů na 5,05 procenta. Podle Hypomonitoru ČBA se průměrná měsíční splátka meziročně zvedla o zhruba 3,9 procenta, tedy o 3400 korun na 22 090 Kč. Průměrná doba splácení hypotéky je přitom dlouhých 26,5 roku. Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru nové hypoteční úvěry za 21,1 miliardy korun a k tomu klienti navíc refinancovali své hypotéky celkem za 4,3 miliardy Kč. „Oproti lednu tak nová hypoteční aktivita objemově stoupla přibližně o 13 procent, což částečně odpovídá sezonnímu vlivu oživení po slabším novoročním startu,“ uvedla asociace s tím, že banky v únoru poskytly 5277 hypotečních úvěrů, což je o 37 procent víc než před rokem. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-prumerna-vyse-hypoteky-vzrostla-uz-na-ctyri-miliony-korun-40512984

Určitě chceme poskytovat hypotéky rychle, říká šéf Partners Banky Partners Banka začala fungovat v březnu 2024. Během roku působení na bankovním trhu již má 100 tisíc klientů. Od letošního února začala poskytovat také hypoteční úvěry. Jaké sazby a služby mohou klienti u této produktové nabídky čekat, sděluje v rozhovoru Marek Ditz, generální ředitel Partners Banky. Partners Banka nově nabízí hypotéky. Proč s nimi přicházíte až nyní, když na vás běží reklamy a jedete v ostrém provozu? Každá zbrusu nová banka musí nejprve nasbírat depozita, aby měla z čeho poskytovat úvěry. Proto jsme ani neplánovali spouštět zároveň banku a úvěrovou činnost. Předpokládám, že mi teď řeknete, že poskytujete „nejvýhodnější“ podmínky na trhu. Určitě chceme využít některých našich technologických a nákladových výhod a poskytovat hypotéky rychle, bez zbytečných administrativních obstrukcí a co nejvíce digitálně. Rozhodli jsme se osladit start tím, že nebudeme požadovat poplatky za odhad ceny nemovitosti ani za předčasné splacení. To je jedna z výhod mladé banky, že nemusíme bránit zisky ze starého portfolia. Klienti u nás mají největší flexibilitu i do budoucna. A to nejen do refixace, ale až do konečné splatnosti úvěru. Jak to myslíte? Když sazby výrazně klesnou, mohou hypotéku bez poplatků zčásti nebo celou předčasně splatit. Věříme, že tedy nebudou chtít ke konkurenci, která jim podobnou flexibilitu nedává, i když může mít o pár desetin procenta nižší sazbu. Kolik by u vás stála dnešní standardní, průměrná hypotéka z hlediska objemu i doby splácení? Jaký by byl úrok, poplatky? Nejvýhodnější je 3letá fixace sazby, u které vyjde úrok na 4,79 procenta. Nabízíme i 5letou fixaci za 4,89 procenta a roční fixaci s úrokem 5,05 procenta. Je to bez pojištění úvěru? Abyste na tyto sazby dosáhl, nemusíte uzavírat žádné námi předvybrané pojištění, do kterého bychom schovali naši marži. Naše RPSN, tedy celkové náklady, se tak velmi blíží těmto sazbám, což není na trhu pravidlem. U nejlevnější varianty je to 4,91 procenta. Klient si platí jen ověření podpisu a poplatky katastru. Jistě ale máte nějaké podmínky, aby u vás klient hypotéku získal. Pro dosažení nejlepších sazeb stačí jen aktivně používat náš účet a dodat energetický štítek financované nemovitosti s jakýmkoliv výsledkem klasifikace, takzvaný PENB (Průkaz energetické náročnosti budovy, pozn. red.). Aktivním používáním banky rozumíme alespoň pět plateb naší kartou měsíčně a příjem na účet alespoň 20 000 korun měsíčně. Pokud byste podmínky dlouhodobě neplnil, tak se neděje žádné drama. Bez aktivit se sazba zvýší o 0,1 procenta a bez PENB také o 0,1 procenta. Nejprve vás ale upozorníme a dáme vám čas. Zdroj: https://www.idnes.cz/finance/hypoteky-a-pujcky/hypoteky-partners-banka-sazby-poplatky.A250223_073942_pujcky_sov

Hypoteční trh loni výrazně ožil Tuzemský hypoteční trh loni ožil. Za celý rok poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry za 228 miliard Kč, což představuje výrazný meziroční nárůst o 83 procent. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard Kč dosáhl celkový objem hypotečního trhu 275 miliard Kč, což je výrazný růst oproti 150 miliardám v roce 2023, oznámila Česká bankovní asociace. I po zohlednění růstu cen nemovitostí je zřejmé, že reálný růst trhu byl loni velmi silný, přestože do zlevňování hypoték se banky zrovna nehrnuly. To odpovídá nárůstu počtu nových hypoték o 53 procent na 62 tisíc, doprovázených dvacetiprocentním nárůstem průměrné výše hypotéky na téměř 3,86 milionu korun v závěru loňska. V samotném prosinci poskytly banky nové hypotéky za 19,7 miliardy Kč. Oproti listopadu aktivita klesla o osm procent, což lze podle bankovní asociace přičíst sezonnímu vlivu Vánoc. Průměrná úroková sazba poskytnutých hypoték v prosinci poklesla na 4,80 procenta z listopadových 4,85 procenta, nabídkové sazby ale zůstávají většinou nad pěti procenty. „Vzhledem k prosincovému nárůstu ceny úrokových swapů je pravděpodobné, že hypoteční sazby nepůjdou dolů tak rychle, jak se loni očekávalo,“ podotkl manažer hypoték z Komerční banky Ondřej Šuchman. Hypoteční sazby podle bankéřů reagují s několikaměsíčním zpožděním především na vývoj tržních úrokových sazeb delších splatností. „Promítá se do nich řada faktorů, nejen vývoj úrokové sazby ČNB, ale i kombinace výhledu na inflaci, ekonomiku a dynamiky měnového kurzu,“ uvedla ČBA. Asociace předpokládá, že pokud trh udrží dynamiku z poslední doby, tak by objem nových hypoték mohl v roce 2025 dosáhnout úrovně 250 miliard korun. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-hypotecni-trh-loni-vyrazne-ozil-40504577

Hypotéka musí být zajištěná nemovitostí. Víme, jakými lze ručit Získat hypotéku bez nemovitosti, kterou byste dali bance do zástavy, není možné. Přece jenom, půjčuje vám většinou miliony korun, a tak potřebuje mít určitou pojistku. Typů nemovitostí, kterými lze za úvěr ručit, je více. Vždy však musí splňovat poměrně přísné parametry. Ověřili jsme, jaké to jsou. Když si budete chtít vzít hypoteční úvěr, budete muset za půjčené peníze bance ručit nemovitostí odpovídající hodnoty. A je jedno, zda půjde o jeden, dva, pět, deset či dvacet milionů korun. Může jít o nemovitost, kterou kupujete, ale i jinou. Je také možné zaručit jeden úvěr dvěma nemovitosti. Jedno ale bude platit vždy, musí být vhodná k zástavě. Jinými slovy, musí splňovat podmínky dané bankou, které vychází z platné legislativy. „Zástava musí být vymezena v katastru nemovitostí, musí mít přidělené popisné/evidenční číslo a být určena k bydlení,“ říká Lucie Leixnerová, tisková mluvčí Moneta Money Bank. Typicky se tedy jedná o byt, rodinný dům, rekreační objekt nebo stavební pozemek, případně rozestavěný dům. Jen to ale nestačí. Nemovitost musí být rovněž bez právních vad, nesmí zde být omezení vlastnických práv (např. předkupní právo, věcná břemena, exekuce, insolvence apod.). Nejčastěji přitom jde přímo o nemovitost, kterou žadatelé o hypotéku kupují. V hlavní roli hodnota zástavy Kromě uvedených podmínek je u nemovitosti, kterou kupujete, resp. dáváte do zástavy, zásadní také její hodnota. Ta totiž musí odpovídat výši požadovaného úvěru. Platí přitom, že banka vám půjčí nejvýše 80 procent hodnoty zastavené nemovitosti, žadatelům do 36 let pak maximálně 90 procent. Zbylých 20, resp. 10 procent ceny je třeba uhradit z vlastních úspor. Hodnotu zastavované nemovitosti stanoví odhadce banky. „Bytové jednotky oceňujeme obvykle bez fyzické návštěvy, jak se říká „od stolu“, postačí tedy aktuální fotografie a informace k bytové jednotce, například k proběhlým rekonstrukcím,“ popisuje Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb AirBank. „Pro rodinné domy je typičtější osobní návštěva, takže si fotky zařídíme sami a informace zjistíme na místě. U výstaveb rodinných domů je pro nacenění budoucího stavu (pozn. dokončený rodinný dům) potřeba i projektová dokumentace, aby bylo jasné, co tam bude stát.“ Ke kupované nemovitosti do zástavy další Dát dohromady 10 nebo 20 procent ceny vysněného bydlení však může být v současné době pro mnoho lidí oříšek. Řešením může být dozajištění další nemovitostí. „Pokud je totiž součet hodnot dostatečný, klient tak může pokrýt i 100 procent svého záměru financování,“ vysvětluje Richter. Může jít o byt, rodinný dům či stavbu pro individuální rekreaci apod. I tato druhá nemovitost ovšem musí splňovat všechny podmínky nutné proto, aby ji banka jako zástavu uznala. „Podmínkou také je, aby byla ve vlastnictví žadatele nebo spolužadatele o hypotéku nebo osoby blízké,“ doplňuje Vladimíra Rybanská, expertka na financování bydlení v České spořitelně. Vlastník této druhé nemovitosti, například rodiče žadatele, musí samozřejmě dát písemný souhlas k jejímu zastavení. Nemusí se ale obávat, že by ji bance jako pojistku musel nechat po celou dobo trvání hypotéky, tedy třeba 25 či 30 let. Jakmile bude část úvěru splacená a bude se dát předpokládat, že dozajištění již není nutné (postačí již na zbylou část úvěru hodnota kupované nemovitosti), je možné zapůjčenou nemovitost z hypotéky vyvázat. „Bude potřeba vyplnit žádost o vyvázání a vyřídit nový odhad hlavní nemovitosti,“ vysvětluje Kristýna Dolejšová, tisková mluvčí mBank. Banka pak posoudí aktuální stav, a pokud bude vše v pořádku, vyvázání povolí. Pak bude třeba udělat ještě administrativní úpravy smlouvy o hypotéce. Nemovitost do zástavy jen celá Stojí za to zmínit ještě další specifika týkající se zástav. Platí, že zástavní právo musí být vždy k celé nemovitosti zapsané v katastru. Pokud jste tedy třeba zdědili ideální polovinu domu po babičce, jen s ní neuspějete. A je to logické. „Když nebude splácet dlužník, jak prodáte ideální polovinu? Ideální polovina nemá prakticky žádnou hodnotu,“ konstatuje Milan Voldřich, ředitel hypotečních úvěrů v Raiffeisenbank. Jinými slovy, nemovitost, která má více vlastníků, lze jako zástavu za úvěr použít jen v případě, že bude zastavená celá. „To znamená, že majitel zbývajícího podílu musí se zřízením zástavního práva souhlasit a podepsat zástavní smlouvy,“ říká Rybanská. „Výše podílu není rozhodující. Podmínkou ale je, že takový podíl vlastní osoba z blízké rodiny.“ Není chalupa jako chalupa Určitá specifika platí rovněž pro chalupy. „Aby bylo možné vzít rekreační nemovitost do zástavy, musí být určena k celoročnímu obývání, mít přidělené popisné/evidenční číslo, mít zajištěné přístupy k nemovitosti, zdroj vody a elektřiny,“ vyjmenovává Leixnerová. Dané mohou být i další detaily. „Rekreační nemovitost musí svými objemovými parametry, vzhledem a stavebním uspořádáním odpovídat požadavkům na rodinnou rekreaci a může mít dvě nadzemní a jedno podzemní podlaží a podkroví,“ říká Vladimíra Rybanská z České spořitelny. Samozřejmě bude banka posuzovat i konkrétní stav chalupy, zda je možné ji jako zástavu využít. „Není třeba za tím ale hledat žádnou vědu – musí být v takovém stavu, aby byla prodejná za rozumnou cenu v rozumném čase,“ uvedl Voldřich. „Jinak platí stejné podmínky jako u kterékoliv jiné nemovitosti, jen tato neslouží k bydlení, a banka obvykle nefinancuje 80 procent, a už vůbec ne 90 procent její hodnoty.“ Pokud byste si tedy vyřizovali hypotéku přímo na koupi chalupy, budete potřebovat více vlastních zdrojů. „Ideální je tento typ zástavy pro ty, kteří již rekreační nemovitost vlastní a hledají další zdroje financování, tedy jako dozajištění,“ upřesňuje Jana Vaisová, hypoteční specialistka ve společnosti FinGO. Pozemek výhradně stavební S pozemky to je ještě trochu komplikovanější. Třeba zahrada, louka či les zpravidla financovat hypotékou nejdou a nemohou sloužit ani jako zástava. „Financovaný pozemek musí být určen k výstavbě nemovitosti k bydlení a k danému pozemku musí být zajištěná po právní i praktické stránce příjezdová cesta,“ vysvětluje Richter. Stavební pozemek také musí mít vybudované inženýrské sítě nebo účelem úvěru musí být i jejich vybudování. Úvěr je ale možné čerpat i na stavbu, resp. rozestavěný dům na takovém stavebním pozemku. „Čerpání hypotéky pak probíhá postupně na základě dokončení jednotlivých etap výstavby a aktuální hodnoty nemovitosti. Nutné je výstavbu dokončit a uzavřít kolaudací,“ upozorňuje Leixnerová. Pokud jde o ručení, bude nejprve zastavený pozemek. „A zástavní právo k rodinnému domu bude zřízeno, jakmile bude zapsán na katastru nemovitostí. Od roku 2014 se totiž rozestavěné domy na