Úročení hypoték sklouzlo po třech letech pod pět procent Sazby hypoték v Česku jsou poprvé po třech letech pod pěti procenty. Jejich pokles sice na jaře pokračuje, ale hlemýždím tempem. Ukazatel Swiss Life Hypoindex, který sleduje průměrnou nabídkovou sazbu hypotečních úvěrů, se na začátku května poprvé od jara 2022 dostal pod hranici pěti procent a aktuálně činí 4,96 procenta. Před měsícem sazba činila 5,01 procenta. Nejvýhodnější jsou podle hypoindexu už delší dobu hypotéky s tříletou fixací. Jejich sazby se nyní pohybují v průměru kolem 4,6 procenta. Pokles úroků však zatím nedoprovází zlevnění bydlení – naopak, ceny nemovitostí v Česku dál rostou. Důvodem je podle analytika společnosti Swiss Life Select Jiřího Sýkory hlavně omezená výstavba i zvyšující se poptávka, kterou nižší sazby hypoték přiživují. Výsledkem je i rostoucí zájem o nájemní bydlení. Květnová hodnota hypoindexu, jakkoliv nepatrně se na ní sazby bank v posledním měsíci hnuly, však podle něj odráží nejen pokračující uvolňování měnové politiky Českou národní bankou, ale i jarní akční nabídky některých bank. Snížení sazeb v uplynulých týdnech oznámily například ČSOB, Moneta Money Bank, Fio banka, Air Bank, Komerční banka nebo i nová Partners Banka. „Banky zatím nesnižují hypoteční sazby tak rychle, jak by mohly – i když existují výjimky. Rovněž je patrné, že jarních akcí na podporu prodeje úvěrů na bydlení je letos méně než v minulých letech. Obojí zřejmě souvisí s tím, že jsou banky relativně spokojené s počtem i objemem nově sjednaných hypoték,“ dodal Sýkora. Očekává, že pokles sazeb zůstane podobně pomalý jako doposud. Banky zatím vyčkávají, jak se bude vyvíjet situace ve světové ekonomice, kde velkou roli hraje nejistota spojená s obchodní politikou amerického prezidenta Donalda Trumpa. „Na trhu hypoték je nicméně vidět zřejmé oživení. I když je pokles sazeb vnímán klienty jako pomalý,“ prohlásil úvěrový analytik Partners Banky Přemysl Valouch. U úvěru ve výši 3,5 milionu korun, sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti (LTV) a se splatností 25 let, činila k 5. květnu při průměrné nabídkové sazbě 4,96 procenta ročně měsíční splátka 20 381 korun. Za posledních dvanáct měsíců se tak podle hypoindexu snížila o zhruba 1100 Kč. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-uroceni-hypotek-sklouzlo-po-trech-letech-pod-pet-procent-40520141

Průměrná výše hypotéky vzrostla už na čtyři miliony korun Byty jsou stále dražší a Češi se při jejich pořizování musí často neúměrně zadlužit. Stále více lidí navíc ani nemá šanci na hypoteční úvěr dosáhnout. Průměrná výše nově poskytnuté hypotéky v únoru stoupla už na čtyři miliony korun. Je tak o 18 procent vyšší než před rokem, kdy dosahovala 3,38 milionu Kč, upozornila Česká bankovní asociace. „Odráží to kombinaci vyšších cen nemovitostí, růstu mezd a nižších úrokových sazeb,“ uvedla ČBA. Připomněla, že ceny nemovitostí vzrostly loni v průměru o více než 10 procent. Nadále platí, že se zlevňováním hypoték tuzemské banky nespěchají. Průměrná úroková sazba u nových hypotečních úvěrů klesla na 4,72 procenta z lednových 4,78 procenta. Ukazatel Swiss Life Hypoindex, který sleduje nabídkové ceny bank, zaznamenal během února pokles o šest bazických bodů na 5,05 procenta. Podle Hypomonitoru ČBA se průměrná měsíční splátka meziročně zvedla o zhruba 3,9 procenta, tedy o 3400 korun na 22 090 Kč. Průměrná doba splácení hypotéky je přitom dlouhých 26,5 roku. Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru nové hypoteční úvěry za 21,1 miliardy korun a k tomu klienti navíc refinancovali své hypotéky celkem za 4,3 miliardy Kč. „Oproti lednu tak nová hypoteční aktivita objemově stoupla přibližně o 13 procent, což částečně odpovídá sezonnímu vlivu oživení po slabším novoročním startu,“ uvedla asociace s tím, že banky v únoru poskytly 5277 hypotečních úvěrů, což je o 37 procent víc než před rokem. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-prumerna-vyse-hypoteky-vzrostla-uz-na-ctyri-miliony-korun-40512984

Určitě chceme poskytovat hypotéky rychle, říká šéf Partners Banky Partners Banka začala fungovat v březnu 2024. Během roku působení na bankovním trhu již má 100 tisíc klientů. Od letošního února začala poskytovat také hypoteční úvěry. Jaké sazby a služby mohou klienti u této produktové nabídky čekat, sděluje v rozhovoru Marek Ditz, generální ředitel Partners Banky. Partners Banka nově nabízí hypotéky. Proč s nimi přicházíte až nyní, když na vás běží reklamy a jedete v ostrém provozu? Každá zbrusu nová banka musí nejprve nasbírat depozita, aby měla z čeho poskytovat úvěry. Proto jsme ani neplánovali spouštět zároveň banku a úvěrovou činnost. Předpokládám, že mi teď řeknete, že poskytujete „nejvýhodnější“ podmínky na trhu. Určitě chceme využít některých našich technologických a nákladových výhod a poskytovat hypotéky rychle, bez zbytečných administrativních obstrukcí a co nejvíce digitálně. Rozhodli jsme se osladit start tím, že nebudeme požadovat poplatky za odhad ceny nemovitosti ani za předčasné splacení. To je jedna z výhod mladé banky, že nemusíme bránit zisky ze starého portfolia. Klienti u nás mají největší flexibilitu i do budoucna. A to nejen do refixace, ale až do konečné splatnosti úvěru. Jak to myslíte? Když sazby výrazně klesnou, mohou hypotéku bez poplatků zčásti nebo celou předčasně splatit. Věříme, že tedy nebudou chtít ke konkurenci, která jim podobnou flexibilitu nedává, i když může mít o pár desetin procenta nižší sazbu. Kolik by u vás stála dnešní standardní, průměrná hypotéka z hlediska objemu i doby splácení? Jaký by byl úrok, poplatky? Nejvýhodnější je 3letá fixace sazby, u které vyjde úrok na 4,79 procenta. Nabízíme i 5letou fixaci za 4,89 procenta a roční fixaci s úrokem 5,05 procenta. Je to bez pojištění úvěru? Abyste na tyto sazby dosáhl, nemusíte uzavírat žádné námi předvybrané pojištění, do kterého bychom schovali naši marži. Naše RPSN, tedy celkové náklady, se tak velmi blíží těmto sazbám, což není na trhu pravidlem. U nejlevnější varianty je to 4,91 procenta. Klient si platí jen ověření podpisu a poplatky katastru. Jistě ale máte nějaké podmínky, aby u vás klient hypotéku získal. Pro dosažení nejlepších sazeb stačí jen aktivně používat náš účet a dodat energetický štítek financované nemovitosti s jakýmkoliv výsledkem klasifikace, takzvaný PENB (Průkaz energetické náročnosti budovy, pozn. red.). Aktivním používáním banky rozumíme alespoň pět plateb naší kartou měsíčně a příjem na účet alespoň 20 000 korun měsíčně. Pokud byste podmínky dlouhodobě neplnil, tak se neděje žádné drama. Bez aktivit se sazba zvýší o 0,1 procenta a bez PENB také o 0,1 procenta. Nejprve vás ale upozorníme a dáme vám čas. Zdroj: https://www.idnes.cz/finance/hypoteky-a-pujcky/hypoteky-partners-banka-sazby-poplatky.A250223_073942_pujcky_sov

Hypoteční trh loni výrazně ožil Tuzemský hypoteční trh loni ožil. Za celý rok poskytly banky a stavební spořitelny nové hypoteční úvěry za 228 miliard Kč, což představuje výrazný meziroční nárůst o 83 procent. Spolu s refinancovanými úvěry za 47 miliard Kč dosáhl celkový objem hypotečního trhu 275 miliard Kč, což je výrazný růst oproti 150 miliardám v roce 2023, oznámila Česká bankovní asociace. I po zohlednění růstu cen nemovitostí je zřejmé, že reálný růst trhu byl loni velmi silný, přestože do zlevňování hypoték se banky zrovna nehrnuly. To odpovídá nárůstu počtu nových hypoték o 53 procent na 62 tisíc, doprovázených dvacetiprocentním nárůstem průměrné výše hypotéky na téměř 3,86 milionu korun v závěru loňska. V samotném prosinci poskytly banky nové hypotéky za 19,7 miliardy Kč. Oproti listopadu aktivita klesla o osm procent, což lze podle bankovní asociace přičíst sezonnímu vlivu Vánoc. Průměrná úroková sazba poskytnutých hypoték v prosinci poklesla na 4,80 procenta z listopadových 4,85 procenta, nabídkové sazby ale zůstávají většinou nad pěti procenty. „Vzhledem k prosincovému nárůstu ceny úrokových swapů je pravděpodobné, že hypoteční sazby nepůjdou dolů tak rychle, jak se loni očekávalo,“ podotkl manažer hypoték z Komerční banky Ondřej Šuchman. Hypoteční sazby podle bankéřů reagují s několikaměsíčním zpožděním především na vývoj tržních úrokových sazeb delších splatností. „Promítá se do nich řada faktorů, nejen vývoj úrokové sazby ČNB, ale i kombinace výhledu na inflaci, ekonomiku a dynamiky měnového kurzu,“ uvedla ČBA. Asociace předpokládá, že pokud trh udrží dynamiku z poslední doby, tak by objem nových hypoték mohl v roce 2025 dosáhnout úrovně 250 miliard korun. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-hypotecni-trh-loni-vyrazne-ozil-40504577