Žádost o hypotéku v těhotenství či na rodičovské? Jde to, ale… Výše hypotéky závisí hlavně na příjmech žadatelů. Jenže ty například v době, kdy se narodí miminko, rodině klesají. Většinou dočasně, ale výrazně. Neznamená to však, že by získání hypotéky v tomto období bylo nereálné. Jen to bude chtít dobře počítat a plánovat. Ideálně s předstihem. Nejde totiž o to oklamat banku, ale vyhnout se potížím. Jak na to? Období těhotenství, následně pak po narození potomka mateřská dovolená a na ni navazující rodičovská dovolená, představují v životě mladé rodiny krásnou etapu. Ale také náročnou. Pro většinu párů mimo jiné i z ekonomického pohledu, protože rodina přichází na čas o jeden z příjmů, a to je v rodinném rozpočtu znát. Současně se ale s rozrůstajícím se počtem členů domácnosti často mění také nároky a potřeby týkající se bydlení. Mnoho párů se proto rozhodne „jít do hypotéky“ a pořídit si vlastní byt či dům. Ano, i v tomto období je to možné, i když to v mnohém může být složitější. Vždy pak na místě obezřetnost. Úvěr plánujte s předstihem… „Žádat o hypotéku v těhotenství nebo během doby péče o dítě do čtyř let věku není tím nejšťastnějším řešením,“ říká Miroslav Majer, CEO fintech startupu hyponamíru.cz. „Banky při schvalování hypotéky totiž zohledňují fakt, že příjem matky na mateřské a následné rodičovské dovolené bude nízký. Pokud nemá partner či manžel dostatečně vysoký příjem, na potřebnou výši hypotéky tyto rodiny jednoduše často nedosáhnou.“ Sjednání hypotéky je proto podle něj vhodné načasovat s delším předstihem před plánovaným početím potomka. …a dobře u toho počítejte To má pár dva plné příjmy a dosáhne tedy logicky na vyšší sumu. „A platí to i v těhotenství. V žádosti o hypoteční úvěr na něj žádná speciální kolonka není,“ říká s trochou nadsázky analytik společnosti Bidli Daniel Horňák. Oficiálně je podle něj v té době žena stále ještě bezdětná. Jedním dechem ale dodává, že takový „čistý kalkul“ nepovažuje v žádném případě za vhodné řešení. S tím souhlasí i další oslovení odborníci. „Nejde přece o to, aby dotyční dostali hypotéku, ale o to, aby ji byli schopni splácet. Tímto způsobem se člověk může pouze dostat do velkých problémů,“ varuje Milan Voldřich, ředitel hypotečních úvěrů v Raiffeisenbank a vysvětluje: „Je to především otázka zdravého rozumu, protože hypotékou na sebe berete závazek na 20–30 let, jde o vaše zázemí, střechu nad hlavou. Není to otázka toho, jak oklamat banku, aby pak klienti v době, kdy mají malé dítě, řešili to, že jsou vymáháni, řešili soudní spory, hrozila by jim ztráta domova, měli by negativní záznamy v registrech, a tedy by jim pak dlouho nikdo nepůjčil.“ Jinými slovy, je potřeba, aby mladá rodina, která v tomto období žádá o hypotéku, měla velmi pevnou půdu pod nohama, aby měla dostatečné rezervy. „To je skutečný důvod, proč je potřeba se na financování bydlení připravovat s velkým předstihem, dříve než se rodina rozroste. Protože stabilní rezervu si nevybudujete za půl roku,“ vysvětluje Lucie Drásalová, hypoteční analytička společnosti Sirius Finance. Mladší páry jsou ve výhodě Pokud se po důkladném zvážení pro hypotéku rozhodnete, nic vám v tom nebrání. Jen v konkrétních fázích bude mít svá specifika. V určité výhodě budou vždy mladší páry, tedy přesněji zájemci mladší 36 let. Pro ně totiž platí mírnější limity úvěrových ukazatelů. „Žadatelé do 36 let mohou získat až 90 procent z hodnoty zajištění, typicky kupní ceny. Ti starší už jen 80 procent, což zvyšuje potřebu vlastních zdrojů,“ říká Marek Richter, vedoucí hypotečních služeb v AirBank. Doby, kdy banky půjčovaly 100 procent hodnoty nemovitosti, jsou bohužel dávno pryč. Mladší lidé si také mohou dovolit velmi dlouhou dobu splatnosti hypotéky a snížit si tak výši měsíční splátky úvěru. Naopak určitým minusem může být kratší pracovní historie, častější střídání zaměstnání anebo méně vlastních úspor. Hypotéka bez nemovitosti Jednou z variant, která se nabízí, je vyřízení úvěru na bydlení ještě předtím, než budete mít vybranou konkrétní nemovitost. I to část bank umí. Lhůtu pro nalezení vhodné nemovitosti má každá banka jinou, může být až tři roky. V těchto případech banka prověří příjmy v momentě podpisu smlouvy, později už ne. „Může to být tedy dobrá volba,“ říká Horňák. Ovšem opět s dodatkem, že finančně musí být člověk schopný samozřejmě hypotéku splácet i po celou dobu, kdy bude mít rodina příjmy nižší. Financování hypotéky v období těhotenství je, jak již bylo zmíněno, ještě většinou také bez problému. „Žena chodí stále do práce a má tedy standardní příjmy. Taková žadatelka o hypotéku tedy není nijak znevýhodněna,“ potvrzuje Richter. Horší je to v situaci, kdy je žena na rizikovém těhotenství již doma. „Protože pro banky je to bráno jako standardní nemocenská a tu akceptovat nelze,“ upřesňuje Drásalová. Mateřská dovolená Po porodu je žena na mateřské dovolené, která trvá 28 týdnů, u dvojčat a vícerčat 37 týdnů. Žena na ni může nastoupit šest až osm týdnů před porodem, nástup si zvolí sama. Výše peněžité pomoci v mateřství je odvozena od výše mzdy (jde o dávku z nemocenského pojištění). Banky ji dnes jako příjem akceptují. „Nicméně všechny mají své limity, jakou maximální částku z příspěvku v mateřské dovolené akceptují do výpočtu bonity rodiny. Od 9 700 po 20 tisíc korun,“ vysvětluje Drásalová. Dodává, že v této fázi už do výdajů v rámci ověřování bonity vstupuje už i narozené dítě. Výši peněžité pomoci v mateřství nejjednodušeji spočítáte pomocí kalkulačky na stránkách ministerstva práce a sociálních věcí. Stačí vyplnit pár základních údajů a excel za vás automaticky provede výpočet příjmů na mateřské. Rodičovská dovolená Na mateřskou dovolenou navazuje rodičovská dovolená, po její dobu je vyplácen rodičovský příspěvek (dávka státní sociální pomoci). Nárok na něj má rodič (častěji ženy, ale může ji čerpat i muž), který po celý kalendářní měsíc osobně, po celý den a řádně pečuje o dítě maximálně do 3 let věku. Rodičovský příspěvek je v případě narození jednoho dítěte 350 tisíc korun (částka za celou dobu čerpání dávky). U dvojčat a vícerčat je to 525 tisíc korun. Tyto částky platí v případě, že se dítě/děti narodily po 1. lednu 2024. Pro ty narozené před tímto datem je souhrnná suma 300 tisíc korun,

Sazba hypoték opět klesla. Nejvýhodnější jsou aktuálně úvěry s tříletou fixací Průměrná sazba hypoték na počátku června klesla na 4,94 procenta, proti předchozímu měsíci se snížila o 0,02 procentního bodu. Je tak na nejnižší úrovni od dubna 2022. Vyplývá to z údajů Swiss Life Hypoindexu, který se zpracovává na základě nabídkových sazeb na začátku každého měsíce. Metodika odráží aktuální průměrnou nabídkovou sazbu hypotečního úvěru pro 80 procent hodnoty nemovitosti. „Přestože Česká národní banka opakovaně snižovala svou dvoutýdenní repo sazbu, banky zlevňují hypotéky jen velmi váhavě. Důvody jsou především dva: marže si po hubených letech chrání jako oko v hlavě a konkurence mezi bankami je dnes slabší. Navíc se poptávka domácností po úvěrech zvedá jen pozvolna, takže banky necítí tlak na výraznější slevy. Výsledkem je, že se klienti musí spokojit se slevami v řádu desetin procenta,“ uvedl hypoteční analytik společnosti Swiss Life Select Jiří Sýkora. Nejvýhodnější jsou aktuálně úvěry s tříletou fixací, jejichž sazby se pohybují v průměru kolem 4,6 procenta, pod pěti procenty jsou i roční a pětileté fixace. Průměrná měsíční splátka hypotečního úvěru ve výši 3,5 milionu korun sjednaného na 25 let v červnu činila 20 334 korun, od začátku roku se snížila o 575 korun. Výhled zůstává střízlivý V nadcházejících měsících Sýkora dramatické zlevňování hypoték neočekává. „Výhled na druhou polovinu roku 2025 zůstává střízlivý. Předpokládáme, že sazby budou dál klesat, ale tempem maximálně o 0,1 až 0,2 procentního bodu za čtvrtletí,“ uvedl. Podle něj nelze očekávat rychlé snížení hypotečních sazeb pod čtyři procenta. Do nastavení hypotečních sazeb se podle expertů promítá i nejistota ve světové ekonomice, kterou vyvolala administrativa amerického prezidenta Donalda Trumpa. „V červenci by mohlo být o něco jasněji, Donald Trump má oznámit, jak naloží s odloženými cly. Otázkou ale zůstává, jak stabilní jeho rozhodnutí skutečně bude. Nejednou jsme se totiž přesvědčili, že mu nejsou cizí ani ostré obraty během jediného dne. V takto proměnlivém prostředí je velmi obtížné odhadnout vývoj inflace, který je pro určování sazeb klíčový,“ upozornil vedoucí produktového oddělení Swiss Life Select Tom Kadeřábek. Zdroj: https://www.irozhlas.cz/ekonomika/sazba-hypotek-opet-klesla-nejvyhodnejsi-jsou-aktualne-uvery-s-triletou-fixaci_2506110651_adm

Úročení hypoték sklouzlo po třech letech pod pět procent Sazby hypoték v Česku jsou poprvé po třech letech pod pěti procenty. Jejich pokles sice na jaře pokračuje, ale hlemýždím tempem. Ukazatel Swiss Life Hypoindex, který sleduje průměrnou nabídkovou sazbu hypotečních úvěrů, se na začátku května poprvé od jara 2022 dostal pod hranici pěti procent a aktuálně činí 4,96 procenta. Před měsícem sazba činila 5,01 procenta. Nejvýhodnější jsou podle hypoindexu už delší dobu hypotéky s tříletou fixací. Jejich sazby se nyní pohybují v průměru kolem 4,6 procenta. Pokles úroků však zatím nedoprovází zlevnění bydlení – naopak, ceny nemovitostí v Česku dál rostou. Důvodem je podle analytika společnosti Swiss Life Select Jiřího Sýkory hlavně omezená výstavba i zvyšující se poptávka, kterou nižší sazby hypoték přiživují. Výsledkem je i rostoucí zájem o nájemní bydlení. Květnová hodnota hypoindexu, jakkoliv nepatrně se na ní sazby bank v posledním měsíci hnuly, však podle něj odráží nejen pokračující uvolňování měnové politiky Českou národní bankou, ale i jarní akční nabídky některých bank. Snížení sazeb v uplynulých týdnech oznámily například ČSOB, Moneta Money Bank, Fio banka, Air Bank, Komerční banka nebo i nová Partners Banka. „Banky zatím nesnižují hypoteční sazby tak rychle, jak by mohly – i když existují výjimky. Rovněž je patrné, že jarních akcí na podporu prodeje úvěrů na bydlení je letos méně než v minulých letech. Obojí zřejmě souvisí s tím, že jsou banky relativně spokojené s počtem i objemem nově sjednaných hypoték,“ dodal Sýkora. Očekává, že pokles sazeb zůstane podobně pomalý jako doposud. Banky zatím vyčkávají, jak se bude vyvíjet situace ve světové ekonomice, kde velkou roli hraje nejistota spojená s obchodní politikou amerického prezidenta Donalda Trumpa. „Na trhu hypoték je nicméně vidět zřejmé oživení. I když je pokles sazeb vnímán klienty jako pomalý,“ prohlásil úvěrový analytik Partners Banky Přemysl Valouch. U úvěru ve výši 3,5 milionu korun, sjednaného do 80 procent odhadní ceny nemovitosti (LTV) a se splatností 25 let, činila k 5. květnu při průměrné nabídkové sazbě 4,96 procenta ročně měsíční splátka 20 381 korun. Za posledních dvanáct měsíců se tak podle hypoindexu snížila o zhruba 1100 Kč. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-uroceni-hypotek-sklouzlo-po-trech-letech-pod-pet-procent-40520141

Průměrná výše hypotéky vzrostla už na čtyři miliony korun Byty jsou stále dražší a Češi se při jejich pořizování musí často neúměrně zadlužit. Stále více lidí navíc ani nemá šanci na hypoteční úvěr dosáhnout. Průměrná výše nově poskytnuté hypotéky v únoru stoupla už na čtyři miliony korun. Je tak o 18 procent vyšší než před rokem, kdy dosahovala 3,38 milionu Kč, upozornila Česká bankovní asociace. „Odráží to kombinaci vyšších cen nemovitostí, růstu mezd a nižších úrokových sazeb,“ uvedla ČBA. Připomněla, že ceny nemovitostí vzrostly loni v průměru o více než 10 procent. Nadále platí, že se zlevňováním hypoték tuzemské banky nespěchají. Průměrná úroková sazba u nových hypotečních úvěrů klesla na 4,72 procenta z lednových 4,78 procenta. Ukazatel Swiss Life Hypoindex, který sleduje nabídkové ceny bank, zaznamenal během února pokles o šest bazických bodů na 5,05 procenta. Podle Hypomonitoru ČBA se průměrná měsíční splátka meziročně zvedla o zhruba 3,9 procenta, tedy o 3400 korun na 22 090 Kč. Průměrná doba splácení hypotéky je přitom dlouhých 26,5 roku. Banky a stavební spořitelny poskytly v únoru nové hypoteční úvěry za 21,1 miliardy korun a k tomu klienti navíc refinancovali své hypotéky celkem za 4,3 miliardy Kč. „Oproti lednu tak nová hypoteční aktivita objemově stoupla přibližně o 13 procent, což částečně odpovídá sezonnímu vlivu oživení po slabším novoročním startu,“ uvedla asociace s tím, že banky v únoru poskytly 5277 hypotečních úvěrů, což je o 37 procent víc než před rokem. Zdroj: https://www.novinky.cz/clanek/ekonomika-prumerna-vyse-hypoteky-vzrostla-uz-na-ctyri-miliony-korun-40512984

Určitě chceme poskytovat hypotéky rychle, říká šéf Partners Banky Partners Banka začala fungovat v březnu 2024. Během roku působení na bankovním trhu již má 100 tisíc klientů. Od letošního února začala poskytovat také hypoteční úvěry. Jaké sazby a služby mohou klienti u této produktové nabídky čekat, sděluje v rozhovoru Marek Ditz, generální ředitel Partners Banky. Partners Banka nově nabízí hypotéky. Proč s nimi přicházíte až nyní, když na vás běží reklamy a jedete v ostrém provozu? Každá zbrusu nová banka musí nejprve nasbírat depozita, aby měla z čeho poskytovat úvěry. Proto jsme ani neplánovali spouštět zároveň banku a úvěrovou činnost. Předpokládám, že mi teď řeknete, že poskytujete „nejvýhodnější“ podmínky na trhu. Určitě chceme využít některých našich technologických a nákladových výhod a poskytovat hypotéky rychle, bez zbytečných administrativních obstrukcí a co nejvíce digitálně. Rozhodli jsme se osladit start tím, že nebudeme požadovat poplatky za odhad ceny nemovitosti ani za předčasné splacení. To je jedna z výhod mladé banky, že nemusíme bránit zisky ze starého portfolia. Klienti u nás mají největší flexibilitu i do budoucna. A to nejen do refixace, ale až do konečné splatnosti úvěru. Jak to myslíte? Když sazby výrazně klesnou, mohou hypotéku bez poplatků zčásti nebo celou předčasně splatit. Věříme, že tedy nebudou chtít ke konkurenci, která jim podobnou flexibilitu nedává, i když může mít o pár desetin procenta nižší sazbu. Kolik by u vás stála dnešní standardní, průměrná hypotéka z hlediska objemu i doby splácení? Jaký by byl úrok, poplatky? Nejvýhodnější je 3letá fixace sazby, u které vyjde úrok na 4,79 procenta. Nabízíme i 5letou fixaci za 4,89 procenta a roční fixaci s úrokem 5,05 procenta. Je to bez pojištění úvěru? Abyste na tyto sazby dosáhl, nemusíte uzavírat žádné námi předvybrané pojištění, do kterého bychom schovali naši marži. Naše RPSN, tedy celkové náklady, se tak velmi blíží těmto sazbám, což není na trhu pravidlem. U nejlevnější varianty je to 4,91 procenta. Klient si platí jen ověření podpisu a poplatky katastru. Jistě ale máte nějaké podmínky, aby u vás klient hypotéku získal. Pro dosažení nejlepších sazeb stačí jen aktivně používat náš účet a dodat energetický štítek financované nemovitosti s jakýmkoliv výsledkem klasifikace, takzvaný PENB (Průkaz energetické náročnosti budovy, pozn. red.). Aktivním používáním banky rozumíme alespoň pět plateb naší kartou měsíčně a příjem na účet alespoň 20 000 korun měsíčně. Pokud byste podmínky dlouhodobě neplnil, tak se neděje žádné drama. Bez aktivit se sazba zvýší o 0,1 procenta a bez PENB také o 0,1 procenta. Nejprve vás ale upozorníme a dáme vám čas. Zdroj: https://www.idnes.cz/finance/hypoteky-a-pujcky/hypoteky-partners-banka-sazby-poplatky.A250223_073942_pujcky_sov